「借りられる額」「返せる額」

こんにちは、広報の福島です。

今日は、「資金計画」について
いくつかのポイントをご紹介いたします(o^―^o)

借入可能額ってどのくらいなの？

いったい、いくら借りられるのか？

新築を考えたとき、気になることの一つが
「借入可能額」ですね(^_-)-☆

いくら借りられるかがわかれば、
土地や建物にいくらかけられるのか、
具体的に考え始めることができます。

住宅ローンの借入額の目安について
おさらいしていきましょう♪


：危険！借入可能額をざっくり計算してはいけない！

住宅ローン借入可能額を知りたい場合...

金融機関などのサイトで必要事項を入力すれば、
簡単に計算することができます。

結果は、どこもだいたい税込み年収を基準に５～８倍が
借入可能額として出してきます。

ですので

税込み年収３００万円・・・１８００万円前後
税込み年収４００万円・・・２４００万円前後
税込み年収７００万円・・・４２００万円前後

といったところでしょう。

...本当にこれだけ借りて大丈夫なのでしょうか？？？

因みに、マイカーローンなどの借入がある場合は、
月々の返済額１万円当たり２００～３００万円も
借入可能額がマイナスになります。


税込み年収４００万円を仮定して、
借入可能額を見直してみましょう。

夫サラリーマン
妻（主婦）＋小学生と幼稚園の子ども２人
の４人家族の場合

税込み年収・・・４００万円
手取り年収・・・約３３８万円

月収手取り・・・約２８万円（ボーナスを毎月に均等割振）

▼固定費＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
・通信費 15,500円（スマホ代、インターネット通信費）
・ガソリン（通勤有り） 10,000円
・保険 10,000円
・教育費35,000円（習い事3,000円込み）
・貯蓄20,000円
▼変動費＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
・光熱費（電気/水道/ガス） 16,000円
・食費＆雑費 4,5000円
・被服費 10,000円
・娯楽費 10,000円
・小遣い・雑費 20,000円
・医療費 5,000円

家賃を除く支出合計196,500円

上記から計算した家賃にかけられる月額＝最大で約8万円

※ボーナスを入れなければ、家賃は最大でも月額４～５万円

この結果を覚えておいてください。

それでは、次は家賃、借入額を比較していきましょう。

現在の家賃から見る借入額
※金利1.5%、３５年返済、元利均等で計算
↓↓↓↓↓↓
===========================================================
家賃（支払額）---家賃から見た借入可能額----（家賃＋２万円）の場合の借入額の目安

５万円-----１６３３万円-----２２８６万円
６万円-----１９５９万円-----２６１２万円
７万円-----２２８６万円-----２９３９万円
８万円-----２６１２万円-----３２６６万円

もし、税込み年収の６倍借入ていたらどうなるでしょう。

年収税込み４００万円×６＝２４００万円借入

→→　月々の返済額＝7.5万円


これでは、ボーナスが出なかったときは破綻...

払えたとしても、冠婚葬祭や交際費など
イレギュラーな支出に全く対応できません。

お子さんの誕生日は？

プレゼントにケーキ、ちょっとしたごちそう...

どうやって捻出すればよいか
途方に暮れてしまいます( ；∀；)

一方で、税抜き年収３３８万円では...

月々６万円の返済で計算すると、1959万円までの借入が可能です。

これは、税込み年収の時の借入可能額より
４５０万円も少ないのです。


：まとめ

税込み年収４００万円で借入額を比較した結果、
借入可能額と返せるであろう金額に
４５０万円もの差がありました。

借入可能額ギリギリまで借りることは
イレギュラーな支出に耐えられず、
家計をいともたやすく破綻させます。

住宅ローン計算のシミュレーターを使うときは、
２パターンの方法をお勧めします。

一つは、手取り年収からの
借入可能額を計算で試算してみること。

もう一つは、月々の返済額から
借入可能額を試算してみることです。

アレックス創建では、資金計画のご相談も受け付けております。

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