ライフプランの必要性

こんにちは、広報の福島です。
　
　
　
住宅ローンを組む前に、必ずやっていただきたいこと、

それは、ライフプランの作成です。
　
　
　
では、なぜライフプランを作成する必要があるのでしょうか？
　
　

　
　
　
なぜライフプランを作成するかというと...
　
　
　
簡単にいえば、長期にわたって返済していく住宅ローンに

家計が対応できるのかを明確にするためです。
　
　
　
将来まで見据えた資金計画をしなければ、

お子さんの教育費や車の買い替え、

金利の上昇などに対応できず、

住宅ローンが払えなくなってしまう危険性があります💦
　
　
　
住宅ローンが支払えず、持ち家を手放す人さえいます🏠
　
　
　
その割合は１０人に１人ともいわれます。
　
　
　
その中でも、自己破産にまで陥ってしまうケースは、

住宅ローン支払い者の１００人に１人の割合なのです😨
　
　
　
　
🟡金利や借入可能額だけで銀行を決めるのは危険
　
　
住宅ローンを組む際、住宅会社が勧めてくることが多いのは、

一見条件が良い提携している銀行の商品です。
　
　
　
「固定金利なら２５００万円まで借り入れられますが、

変動なら３０００万円まで借りられます。」
　
　
　
このような場合、借入可能額と返済可能額は

一致しているのでしょうか。
　
　
　
ライフプランを作成せず、

将来の来るべき支出もわからないまま、

返済可能なギリギリのラインで住宅ローンを組んだとします。
　
　
　
この場合、次のような危険が待ち受けています。
　
　
　
・金利が上昇する

・思ったほど収入が増えない　ｏｒ　減ってしまった

・出産のため、妻が産休に入って減収となった（共働きの場合）

・習い事や進学で教育費がかさんだ

・病気等で減収となった

・車が故障して買い替えになった
　
　
　
上記のようなあらゆる危険、ピンチが潜んでいるのです💦
　
　
　
そしてこれは、だれしも起こりうることなのです。
　
　
　
　
🟡ライフプランをもとに、総合的に判断して住宅の予算を決める。
　
　
一昔前は金利が今より高く、

頭金を入れて住宅ローンの借入額を少なくすることは

いわば常識でした。
　
　
　
しかし、超低金利の今

頭金を数年かかって貯めるのか...

適正価格で住宅を購入するのか...

どちらが得なのでしょう？
　
　
　
個人の価値観もありますが、

頭金をためている間に金利が０．５％上昇したとしましょう。
　
　
　
住宅ローンの総支払額は、３００万円増えてしまいます。
　
　
　
頭金を２００万円貯めていたとすると、

貯めていたはずなのに１００万円のマイナスです。
　
　
　
そんなことにならないように、

今現在の収入、建てたい家の価格、

土地に充てられる予算、先々の支出・・・
　
　
　
それらのことを総合的に判断することが重要なのです。
　
　
　
「もっと詳しく知りたい！」

「自分達だけでは、不安💦」

「プロの意見を聞きたい。」
　
　
　
という方は、お気軽にご相談くださいm(__)m

（家づくり勉強会でも、様々なご相談を承っております😊）