ライフプランの必要性
こんにちは、広報の福島です。
住宅ローンを組む前に、必ずやっていただきたいこと、
それは、ライフプランの作成です。
では、なぜライフプランを作成する必要があるのでしょうか？
なぜライフプランを作成するかというと...
簡単にいえば、長期にわたって返済していく住宅ローンに
家計が対応できるのかを明確にするためです。
将来まで見据えた資金計画をしなければ、
お子さんの教育費や車の買い替え、
金利の上昇などに対応できず、
住宅ローンが払えなくなってしまう危険性があります💦
住宅ローンが支払えず、持ち家を手放す人さえいます🏠
その割合は１０人に１人ともいわれます。
その中でも、自己破産にまで陥ってしまうケースは、
住宅ローン支払い者の１００人に１人の割合なのです😨
🟡金利や借入可能額だけで銀行を決めるのは危険
住宅ローンを組む際、住宅会社が勧めてくることが多いのは、
一見条件が良い提携している銀行の商品です。
「固定金利なら２５００万円まで借り入れられますが、
変動なら３０００万円まで借りられます。」
このような場合、借入可能額と返済可能額は
一致しているのでしょうか。
ライフプランを作成せず、
将来の来るべき支出もわからないまま、
返済可能なギリギリのラインで住宅ローンを組んだとします。
この場合、次のような危険が待ち受けています。
・金利が上昇する
・思ったほど収入が増えない ｏｒ 減ってしまった
・出産のため、妻が産休に入って減収となった（共働きの場合）
・習い事や進学で教育費がかさんだ
・病気等で減収となった
・車が故障して買い替えになった
上記のようなあらゆる危険、ピンチが潜んでいるのです💦
そしてこれは、だれしも起こりうることなのです。
🟡ライフプランをもとに、総合的に判断して住宅の予算を決める。
一昔前は金利が今より高く、
頭金を入れて住宅ローンの借入額を少なくすることは
いわば常識でした。
しかし、超低金利の今
頭金を数年かかって貯めるのか...
適正価格で住宅を購入するのか...
どちらが得なのでしょう？
個人の価値観もありますが、
頭金をためている間に金利が０．５％上昇したとしましょう。
住宅ローンの総支払額は、３００万円増えてしまいます。
頭金を２００万円貯めていたとすると、
貯めていたはずなのに１００万円のマイナスです。
そんなことにならないように、
今現在の収入、建てたい家の価格、
土地に充てられる予算、先々の支出・・・
それらのことを総合的に判断することが重要なのです。
「もっと詳しく知りたい！」
「自分達だけでは、不安💦」
「プロの意見を聞きたい。」
という方は、お気軽にご相談くださいm(__)m
（家づくり勉強会でも、様々なご相談を承っております😊）